你听说过百万医疗险必须搭着主险一起买吗？很多人第一次接触这类产品，销售人员会告诉你“不好意思，这个百万医疗险不能单独投保，得搭配一个终身寿或者重疾险才行”。

这话听着好像挺合理，毕竟保障看着挺实在。但我得跟你说——这话不太对。

根据监管部门的规定，保险公司不得强制要求消费者在购买主险的同时购买短期健康险，百万医疗险完全可以作为独立产品销售。所以如果你遇到有人说“必须捆绑才能买”，要么是在误导你，要么压根就是违规操作。别被这话唬住了。

百万医疗险，说白了就是医保之外的一个补充——医保报销完之后，你自己掏的钱超过免赔额的部分，它接着给你报销。免赔额嘛，常见的是一万块，也就是说你自掏腰包超过一万以后，超出的部分才轮到它上场。产品保额一般能到数百万，住院医疗、特殊门诊、门诊手术这些基本都包含，不限社保目录，自费药、进口药也能报。保费方面，年轻的时候一年几百块就能搞定，算是比较友好的。

这里有个细节得提醒你：产品分为“保证续保”和“一年期不保证续保”两种。保证续保的产品，目前最长能做到20年，这期间哪怕你理赔过或者身体变差了，保险公司也不能把你拒之门外。但一年期的就不一样了，第二年能不能续，得看保险公司脸色。所以选的时候一定看清楚合同里写的是哪种，别稀里糊涂签完发现保障不稳定。

挑产品主要看三样：续保条件、免赔额设置，还有增值服务。免赔额前面说了常见一万，但有些产品是0免赔或者2万免赔，选哪个得结合你的预算和就医频率。增值服务这块，就医绿通和费用垫付挺实用的，真要用上的时候能省不少心。

想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。