前两天有朋友问我：中信保诚人寿官网都有啥产品啊？我说你想解决什么问题，先把这个问题说清楚。

很多人买保险容易犯一个毛病——上来就问哪个产品好，结果买了一堆，保障却不对路。我之前就见过有人给家里老人配了一堆重疾险，给自己啥也没留，这明显没搞清楚轻重缓急。

其实你要是去看中信保诚人寿官网，产品线挺全的，重疾险、医疗险、意外险、寿险、储蓄险、年金险都有。但问题是，产品多不等于随便买，得看自己处在什么人生阶段。

刚工作的年轻人，积蓄不多、身体还行，最大的风险其实是突发大病。治个大病多少钱？医保报销完自己还得掏一大截，重疾险就是来解决这个问题的——确诊合同约定的重大疾病，一次性拿到一笔钱，安心治病、不用担心收入中断。这玩意儿对年轻人来说挺重要，但很多人觉得自己年轻不需要，这就……我也不好说什么。

等结了婚、成了家，情况就不一样了。上有老下有小，身上的担子重了，万一有个意外，整个家庭经济可能直接崩盘。这时候医疗险、意外险就得配上。医疗险补充社保报销高额医疗费，意外险覆盖意外身故、伤残和意外医疗，听着不复杂，但真到用的时候作用大了去了。

寿险也很关键——万一自己不在了，至少能留一笔钱给家人。定期寿险保费低、保额高，普通家庭够用了；终身寿险兼具保障和财富传承功能，手头宽裕或者有资产规划需求的朋友可以了解。

说到这儿可能有人要问了：那我养老怎么办？

养儿防老？说实话，现在这年头靠自己最靠谱。年金险就是提前规划用的，缴费一段时间后，从约定年龄开始每年或每月领钱，活多久领多久，相当于给自己攒了一笔与生命等长的现金流。储蓄险也类似，兼具保障和储蓄功能，适合有长期资金规划需求的人群。

市面上保险公司那么多，产品更是挑花眼，怎么选？我的建议是：先把各险种的功能和适用人群搞清楚，再去对号入座。具体到某家公司的产品，建议直接去官网看最新的产品信息和条款。

还有两件事必须做：一是仔细阅读产品条款，搞清楚保障范围、免责条款；二是如实填写健康告知，这直接影响后续能不能顺利理赔。

想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。