很多人觉得买个意外险就是买个心安，真出事了能赔就行。但到了理赔环节才发现，原来自己理解的“意外”和保险公司认定的“意外”根本不是一回事。
咱们水滴保在给用户做咨询时，经常遇到这种情况：有人觉得上班累出病是意外，有人觉得食物中毒肯定是意外。其实，保险合同里的“意外”有非常严格的界定，通常得同时凑齐四个要素：外来的、突发的、非本意的、非疾病的。
具体来说，意外险的保障项目一般包括这么几块：
如果因为意外导致身故，保险公司会按约定给付身故保险金；要是造成了残疾，会根据伤残等级给付相应的残疾保险金。这部分是意外险最核心的责任。
另外就是大家比较关心的医疗费用。因为意外受伤去医院挂号、买药、住院花的钱，可以通过意外医疗险来报销。不过要注意，这通常只报社保范围内的合理且必需的费用，而且很多产品是有免赔额和赔付比例限制的，并不是花多少报多少。
还有一项是停工给付，也就是我们常说的误工津贴。如果因为意外暂时没法工作，保险公司会按天给一笔钱，弥补收入损失。
那到底什么情况才算“意外”呢？
首先得是“突发”的。像落水、触电、摔伤这种瞬间发生的事故算。但如果是长年累月工作导致的职业病，因为伤害是逐步形成的，就不属于意外。
其次得是“非疾病”的。比如脑溢血发作晕倒摔伤了，虽然摔伤是意外，但根源是疾病，这种往往会有争议，甚至可能被拒赔。所以，身体内部原因导致的损害，通常不算意外。
再者得是“外来”因素。车祸、被袭击、溺水这些来自身体外部的原因造成的伤害才算。如果是自己身体机能出问题，比如中暑、高原反应，有些产品是不保的。
最后还得是“非本意”的。也就是说你自己没预料到，也不是你故意想让它发生的。像飞机坠毁这种谁也不想遇到的事，肯定算。
不过也有特殊情况。比如轮船着火，你为了逃生被迫跳海受伤；或者见义勇为跟歹徒搏斗负伤。这些虽然看似有点“主动”，但因为是为了避险或履行职责，通常也被认定为意外。
如果你对自己目前的健康状况或者职业风险拿不准，想知道哪些情况能保、哪些可能有坑，可以去水滴保保险攻略看看更详细的险种介绍，或者直接在水滴保官网首页筛选适合你的产品。毕竟每个人的生活场景不一样，选对保障才是关键。