很多家长在给孩子办完少儿医保后都会犯嘀咕：这国家给的基础保障有了，是不是就不用再掏钱买商业医疗险了？
其实这事儿得两头看。少儿医保确实是“打底”的，不管孩子身体咋样都能参保，价格也便宜。但它有个挺明显的短板——报销有门槛，还有目录限制。有些进口药、自费项目，医保是不报的，而且超过一定额度后，报销比例也会下降。这就导致真遇上大病或者需要用好药的时候，家长自掏腰包的部分可能还是不少。
这时候，商业医疗险的作用就显出来了。原文里提到的学平险，很多学校入学时会推荐，几十块钱一年，管点意外磕碰和小病住院。它属于小额医疗险的范畴，优点是便宜、门槛低，缺点是保额通常不高，也就几万块，真要是碰上严重的疾病，这点钱可能不够塞牙缝的。
所以，如果预算允许，我们水滴保建议在孩子有少儿医保的基础上，再配置一份百万医疗险。这种保险通常有一万左右的免赔额，平时小病用不上，但一旦遇到需要大额支出的重症，它能报销几百万的额度，而且很多产品还能覆盖医保目录外的自费药。这才是真正用来“兜底”的大保障。
至于怎么选，主要看家里的预算和孩子的具体情况。如果担心平时感冒发烧住院的小开销，可以看看小额医疗险；如果更担心大病带来的巨额医疗费，百万医疗险是首选。当然，投保前记得仔细看健康告知，如实填写孩子的健康状况，这样才能确保后续理赔顺利。想了解更详细的配置思路，可以参考水滴保保险攻略。