上周带孩子去打完球，回来就发烧了，住院三天花了快四千。这要搁以前，我肯定庆幸买了医疗险能报销——结果一看账单，自费了快八百。

我寻思了一下我没寻思明白：明明买的是“0免赔”的中高端医疗险，怎么没有全报？

后来仔细翻了合同条款，才发现这里有个小台阶。一般医疗费用虽然0免赔，但小额医疗费用有一定报销比例限制，并非全额报销——经社保结算后，超出一定额度的部分才能按更高比例赔。像肺炎、肠胃炎这类常见小病住院，扣掉社保已经报的部分，自己还得掏点腰包。

当然，如果你觉得这个比例还能接受，这款产品还有个特点可以了解一下——主险保证续保至孩子成年后的首个保单年度结束。不是20年，也不是终身，是到孩子成年的第一个保单年度结束。这个我倒不觉得是坑，就是选之前得心里有数。

所以我现在选医疗险学乖了：不光看“0免赔”“中高端”这些词儿，还得把小额报销比例、续保期限这些条件放一块儿掂量。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。

说到底，给孩子买保险这事，便宜不是第一位，合不合适才重要。