很多人买保险其实挺盲目的，看别人买什么自己就跟风。但增额终身寿险这东西，还真不是随便就能入手的。
先说说养老这事。我身边不少朋友刚过五十就开始发愁——退休金就那么点，光靠社保将来能维持生活品质吗？于是有人开始琢磨商业养老保险。但问题来了，年龄大了，健康状况、投保门槛都是现实障碍。这时候，增额终身寿险进入了他们的视野。相比某些健康告知严格的产品，部分增额终身寿险对被保险人的年龄要求相对宽松，给了老年人一个补充养老规划的可能。当然，具体能投多大年纪、怎么领钱，还是得看条款怎么写的，别听代理人一说就上头。
再说一个挺现实的需求——隔代投保。我就认识一位阿姨，跟儿子关系闹得很僵，但特别疼孙子。她就琢磨，能不能绕开儿子直接把一笔钱留给孙子？普通保险产品往往不支持这种操作，保险公司也担心道德风险。但市面上确实有一些增额终身寿险支持隔代投保，目的就是帮助投保人实现定向传承、规避家庭财产纠纷。当然，这事儿说起来容易，真到投保的时候你会发现限制一堆——关系证明、资金来源说明、手续繁琐程度，可能比你想象的麻烦多了。
说到底，增额终身寿险适合两类人：一类是退休前后想给自己多攒点养老钱的人；另一类是家庭关系复杂、希望绕过子女直接给孙辈留财富的人。如果你既不缺养老金、家庭关系也简单，大概率不需要这东西。
但我要泼盆冷水：买之前一定要自己读条款，或者找专业人士帮你解读。重点盯三个东西——投保年龄上限、投保人与被保险人的关系要求、以及退保现金价值。前两个决定你能不能买，第三个决定你急用钱的时候会不会肉疼。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。