职场人有个常见的错觉：觉得公司给自己买了团体意外险，就等于有了“全能护身符”。
其实呢，团体意外险本质上是跟着保险合同走的，不同公司的产品差别还挺大。但行业里有个通用框架，你大概可以这么理解：
第一层：人没了。因意外导致身故，保险公司直接赔保额的全额。这笔钱打给家属，算是一份经济上的补偿。
第二层：人伤了。伤残的赔付逻辑比较特殊——不是“一刀切”赔固定金额，而是按《人身保险伤残评定标准》分十个等级，一级最重赔100%，十级最轻赔10%。我跟你讲，这个定级标准和工伤鉴定可不是一回事，别搞混了。
第三层：去看病了。意外产生的医疗费用可以报销，不过通常会有免赔额和赔付比例的限制——比方说100块以下不赔，或者只赔80%。具体怎么算，得看合同怎么写的。
第四层：住院了。有些产品会额外给住院津贴，按天给钱，但这一项不是所有团体意外险都带，选的时候得看清楚。
至于保障范围，好多人关心上班路上出事赔不赔。实际上团体意外险一般覆盖24小时，不只是待在工位上才算数，包括日常生活的意外基本都管，上下班路上多数产品也包含。但——我必须说这个“但是”——具体到你的那份合同，到底包不包、怎么赔，一定要把条款翻出来看“保险责任”和“责任免除”这两章。
最直接的办法：找公司人力资源部要保险合同，或者让HR帮你解释条款。别不好意思问，这本来就是你的权益。想系统了解各类险种的区别和选择逻辑，可以参考水滴保保险攻略。