一年要交大几千，万一用不上，这钱是不是打水漂了？

相信这是很多子女在给父母挑百万医疗险时，心里反复横跳的问题。说实话，我也理解这种纠结——一万多的保费摆在那儿，换来的只是一张看不见摸不着的保单，搁谁都觉得肉疼。

但你想想，老人一旦住进医院，花费是个什么量级？

我有个朋友的老爷子去年做心脏支架，手术加住院前后花了二十多万，医保报完自己还得掏小十万。他后来跟我说，要是早两年买了百万医疗险，这笔钱基本能覆盖掉。说完他点了一根烟，沉默了很久。这种后悔，你能体会吗？

咱们来算笔账。60岁投保百万医疗险，首年保费通常在千元至数千元不等，随着年龄增长还会继续涨。听上去不少对吧？可你再看看保障额度——几百万元的报销上限，一旦遇上大病住院，这杠杆比例理财产品根本给不了。当然，这里有个前提：这类保险通常有1万元左右的免赔额，而且报销比例跟你有没有经过社保结算挂钩。经过社保结算的，报销比例能到百分之百；没经过社保结算的，那就低不少。所以它兜的是大风险，不是感冒发烧这种小毛病。

问题来了：是不是想买就能买？

还真不是。百万医疗险有一道硬门槛，叫健康告知。老年人身上难免有些基础病，什么高血压、糖尿病之类的，保险公司会根据健康情况决定承保还是除外责任，严重的甚至直接拒保。所以这里特别要强调，如实告知身体状况是投保的基本义务，别想着隐瞒病史占便宜，到时候理赔被卡才是真的亏。

所以回到开头那个问题——值不值？

如果老人身体条件允许过健康告知，这笔钱花得值。它解决的不是“平时用不用得上”的面子问题，而是“万一出大事家里扛不扛得住”的里子问题。钱打水漂？顶多打几年水漂。真要是大病来袭没有保险，那打水漂的可就不只是保费了。

想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。