身体有点小毛病，或者以前住过院，想买百万医疗险心里总犯嘀咕：这还能买吗？会不会买了也不给赔？

其实，有病史并不代表就被保险拒之门外了。关键就在那几个字：如实告知。

很多人担心说了病史会被拒保，于是想着“多一事不如少一事”，干脆不提。但这恰恰是最大的坑。保险合同里写得明明白白，如果投保时故意隐瞒重要事实，后续理赔时保险公司是有权拒赔甚至解除合同的。到时候保费交了，真出事了却拿不到钱，那才叫冤。

所以，别抱侥幸心理。现在的百万医疗险大多都配备了“智能核保”功能。这就好比一个在线的预检系统，你根据自己的实际情况回答几个问题，系统马上就能给出结论：是正常承保、加费承保、除外承保（也就是这个病引起的不赔，其他的还管），还是直接拒保。这个过程通常是匿名的，就算被拒了，也不会留下记录影响你买其他产品。

如果智能核保搞不定，或者情况比较复杂，还可以走“人工核保”。这就需要你把病历、检查报告等资料提交给保险公司的核保人员，由他们来手动评估。虽然麻烦点，但对于一些非标体人群来说，往往能争取到更灵活的承保方案。

另外，现在市面上也有些专门针对特定人群的百万医疗险。比如对高血压、糖尿病这些慢性病患者比较友好的产品，只要指标控制在一定范围内，是有机会正常投保的。还有些产品甚至不问询某些常见的既往症，门槛相对低很多。

在挑产品的时候，别光看保额高不高，更要仔细看看健康告知问得细不细，核保流程顺不顺畅。如果实在拿不准，也可以去水滴保官网首页看看，上面有很多不同核保尺度的产品，可以根据自己的身体状况慢慢筛。或者去保险攻略里找找关于非标体投保的建议，心里更有底。

记住，买保险是为了转移风险，不是为了跟保险公司玩捉迷藏。坦诚相待，才能买得安心，赔得放心。