经常有人问我，既然交了社保，还有必要买商业保险吗？或者反过来，有了商业保险，社保是不是就可以省了？

其实这两者压根就不是一个维度的东西，硬要比的话，有点像“基础款”和“高定款”的区别。

社保是国家给的福利，带有强制性。只要你在职，单位就得给你交。它的目的不是为了赚钱，而是为了维持社会的基本公平，给大家兜个底。所以你会发现，社保的保障水平通常就在贫困线以上、平均工资的一半以下，主打一个“人人有份”。

商业保险就不一样了。它是保险公司经营的产品，遵循的是自愿原则，你想买就买，不想买拉倒。既然是商品，那肯定得追求利润，但反过来，它提供的保障也更灵活、更强大。只要你有预算，保额可以做得很高，甚至能覆盖社保不管的那些进口药、高端医疗服务。

我寻思了一下，大家纠结的核心其实是：我该信谁？

我的建议是，别做选择题。社保是你的“入场券”，没有它，很多商业医疗险的报销比例都会打折，甚至直接拒保。而商业保险是你的“加固层”，用来填补社保报销上限低、自费项目多这些坑。

如果你想根据自己目前的社保缴纳情况，看看还需要补哪些缺口，可以去水滴保保险攻略里翻翻相关的科普，里面讲得比较细。

总之，社保管基本，商保管品质。两手抓，心里才踏实。