家里两个人都挣钱，这其实是件挺让人踏实的事，但同时也意味着，家里的经济责任是两个人一起扛着的。

很多人问，那定期寿险该怎么买？是只给挣得多的那个人买，还是两个人都得配上？

我的建议是，只要对家庭现金流有贡献，最好两个人都配上。因为定期寿险这东西，说白了就是“留爱不留债”。万一哪天真出了什么极端情况，人走了或者全残了，这笔钱能直接给到家里人，用来继续还房贷、供孩子读书，或者维持原本的生活水准。

那保额怎么定呢？别拍脑袋决定。你可以把家里的账本摊开看看：

看负债。比如房贷还剩多少，车贷有没有，这些是硬性的，必须覆盖掉。

看未来支出。孩子接下来几年的教育费，老人如果需要赡养，大概需要多少钱。

看收入贡献。如果丈夫年收入20万，妻子10万，那在分配保额时，丈夫的部分就可以适当高一些，毕竟他对家庭现金流的支撑更大。

这种按收入比例或者责任大小来分配的方式，会比单纯买一个固定数字更稳妥，也更符合每个家庭的实际情况。

至于选什么产品，市面上有许多保障责任纯粹的定期寿险产品，主要关注身故和全残责任即可。对于40岁左右的家庭支柱来说，买到60岁或者65岁这种责任最重的阶段，每年的保费压力其实不大。

不过，每家每户的情况千差万别。有的家庭负债高，有的家庭老人身体不好需要更多医疗储备。如果实在拿不准这个“度”在哪里，或者不知道怎么梳理这些复杂的家庭财务关系，也可以去水滴保官网首页看看相关的保险攻略，或者找专业人士帮忙把家里的收入和负债理一理。配置顺序清楚了，心里自然就踏实了。