你有没有想过这样一种情况：给爸妈买了份医疗险，后来老爷子脑梗住院，子女想起来还有这份保险，兴冲冲去申请理赔，结果被拒了。
拒赔理由写得很清楚——投保前有高血压病史，未如实告知。子女当时就懵了：高血压这事儿太常见了，投保时压根没觉得这是个事儿。
这类纠纷在保险理赔里太常见了。问题往往不是出在险种上，而是栽在了健康告知这个环节。
健康告知不是走过场
说白了，健康告知就是保险公司的一道“门槛”。他们会根据被保险人的健康情况，决定要不要接这单、以什么条件接。高血压、糖尿病、甲状腺结节……这些在中老年人里太普遍了，但它们恰恰是核保时重点关注的内容。
想象一下：投保时觉得这些小毛病不值一提，几年后出险了，保险公司一查病历，发现既往病史清清楚楚。人家拿着合同说“你当时没告诉我们”，这理还真挑不出毛病。
所以呀，如果父母的健康状况还不错，能通过常规百万医疗险的健康告知，那就老老实实把该填的填了、该说的说了。
但现实往往没这么理想
有些朋友的爸妈本身身体底子不太好，可能已经有过一些既往病史。这种情况下，常规医疗险的健康告知确实不好过——告知了怕直接被拒，不告知又担心日后扯皮。
遇到这种情况，市场上确实有一些健康告知比较宽松、甚至不需要健康告知的保险产品可以选择。对带病投保人群确实更友好。
不过——这里要敲黑板了——这类产品它不是“完全敞开的”。拿市面上常见的无需健康告知的医疗险来说，投保的时候确实不用填写健康问卷，但理赔的时候，如果涉及某些严重的既往症，还是有可能被认定为免责范围。什么意思呢？就是投保前已经确诊过某些重大疾病，相关治疗费用可能不在保障内。
所以挑产品的时候，条款里关于“既往症”的那一段一定要瞪大眼睛看清楚，别到时候才发现踩了坑。
意外险这块呢，倒是相对省心一点。大多数产品健康告知比较宽松，往往只问恶性肿瘤、生活不能自理这类极端情况，高血压、糖尿病、结节这些常见问题一般不影响投保。当然，产品和产品之间有差异，具体条款还是得自己核对。
总结一下原则就一句话：能通过健康告知的，如实填；通不过或者拿不准的，选健康告知宽松或无需告知的产品；但无论如何，别心存侥幸故意隐瞒——保险合同讲的是最大诚信，理赔时被查出未如实告知，吃亏的是自己。