买重疾险的时候，很多人第一反应是看保额——50万够不够？100万是不是更好？但等真到了理赔那一步，才发现保额数字只是起点，里面还有一堆门道。
先聊个冷知识。
好多人觉得轻症是小问题，不值得花心思。但说实话，重疾险里轻症的理赔门槛其实低多了，生活中也更容易遇到。市面上不同产品轻症赔付比例差距挺大，有的能到25%-30%，有的可能只有20%。别小看这十个百分点，真到用的时候，到手的钱差一截呢。
轻症聊完了，但这还不是最让人措手不及的地方。
分组这事吧，说简单也简单——就是合同里把保障的重疾病种分成几组，同一组内的病，赔过一种，整组就“关闭”了，后面再发生这组里的其他病，不赔。所以高发疾病（比如恶性肿瘤）有没有被单独分一组，就很关键。有的产品把癌症和一堆其他高发疾病塞在同一组，这样的话，后续二次获赔的概率就被摊薄了。理想情况下，高发疾病分散在不同组里，每次理赔的空间更大。
赔付次数递增呢，相对就没那么绕了。
有的产品合同里写明，第二次赔130%、第三次赔150%，听着确实比每次固定赔100%更有吸引力。但这事得结合两头来想：一是递增条件写没写进合同，二是保费是不是也跟着涨了——设计越复杂，通常意味着你为这部分保障付出的成本也更高。值不值，还是要看个人对保障的需求程度。
所以，没有绝对的好产品，只有适不适合你的产品。
具体保障内容、免责条款及理赔标准，请务必以保险合同条款为准。