最近有朋友问起邮保一生C款，说感觉这产品保费不便宜，而且保额增长好像也没那么快，到底值不值得入手？
其实，邮保一生C款属于增额终身寿险。这类产品的一个显著特点是，保单的有效保额会按照合同约定的比例逐年递增。根据公开的产品说明书信息，邮保一生C款的保额年递增比例是3.3%。这个数字写在合同里，雷打不动，但咱们得搞清楚，保额增长率不等于你拿到手的实际收益率，更不等于现金价值的增速。
为什么有人觉得它保费高？一方面是因为保障期限是终身，时间跨度长；另一方面，作为一款终身寿险，它提供的不仅仅是身故或全残保障，还具备一定的资产传承和长期储蓄功能。保费的高低，最终还得看你选的缴费年限、投保年龄以及基本保额。如果单看每年的支出，确实比一些定期寿险或者纯消费型保险要贵不少。
至于大家关心的“保额增长慢”，这其实是相对于市场上部分早期推出的、保额增长率在3.5%甚至更高的同类产品而言的。3.3%的递增比例，意味着随着时间推移，你的身故保险金基数会变大，但这笔钱什么时候能“回本”或者产生可观的现金价值，还得看具体的现金价值表。通常情况下，增额终身寿险需要持有一定年份后，现金价值才会超过已交保费。
所以，在考虑这款产品时，别只盯着保额怎么涨。我建议你重点看看这几个地方：
一是仔细读条款。特别是责任免除部分，看看哪些情况是不赔的。保险合同密密麻麻的字虽然看着头疼，但关键信息都在里面。
二是算算现金价值。保额涨得再高，如果你中途想通过减保或者退保拿钱出来，靠的是现金价值。你可以让工作人员给你打一份现金价值表，看看第几年能回本，长期的内部收益率（IRR）表现如何。
三是结合自己的钱包。这种长期持有的产品，流动性相对较差。如果你近期有大额支出计划，或者手头资金并不宽裕，那就要慎重评估每年的保费支出是否会影响生活质量。
最后，没有完美的产品，只有适合不适合。如果你看重的是长期稳定的资产增值和身故保障，并且能接受较长的资金锁定期，那它可以作为一个选项。但如果更看重短期的灵活性或者更高的潜在收益，可能就需要多对比几款市面上的增额终身寿险了。想了解怎么选这类产品，也可以去水滴保保险攻略看看更多的配置思路。