很多人在挑重疾险的时候，其实没想清楚两件事——保障到底保什么，以及保额够不够用。

先说保障范围。有人上来就问“这产品保不保癌症”，这个问法其实不太准确。按照行业规范，市面上所有重疾险必须包含中国保险行业协会统一规定的28种重大疾病，恶性肿瘤、急性心肌梗死、脑中风后遗症这些高发病种都在里面。所以与其纠结单个病种，不如先确认产品基础保障是否齐全。部分产品还会扩展轻症、中症保障，这个可以根据预算和健康情况来权衡，但具体赔付比例每家不同，合同条款才是最终依据。

再说保额。这个才是真正容易被忽视的。重疾治疗和康复周期长，花费不仅是医药费，还包括收入中断期间的家庭开支。通常的建议是保额达到年收入的3到5倍——比如年收入20万，重疾保额至少60万起步。具体多少合适，还要结合家里有没有房贷、老人要不要赡养、孩子多大这些实际情况来算。

至于多次赔付，这个功能本身没问题，但有两个关键词必须注意：间隔期和分组。间隔期通常要求180天到一年以上，而分组的话，同一组的疾病只赔一次。所以投保前最好把条款看清楚，别等理赔的时候才发现踩坑了。

还有一些产品会附带就医绿通、专家会诊之类的增值服务，看病难的时候确实能帮上忙，属于锦上添花。选购时可以作为参考，但核心还是先把保障和保额确定清楚。想了解更多基础选购思路，可以看看水滴保保险攻略。