你有没有过这种困惑：同样买了高端医疗险，为啥有人生病报销了几万块，你却只能报销一点点？

问题很可能出在免赔额上。

高端医疗险，听着挺唬人的，但免赔额这道坎儿迈不过去，符合条件的费用还真报不了。啥叫免赔额呢？说白了就是保险公司开始掏钱之前，你自己得先扛一部分。有点像是游戏里的“入场费”，先把门票钱交了，后面的才能报销。

常见的免赔额类型

年度免赔额，最常见的那种。一个保险年度内，你先自己承担到某个数，超出的部分保险公司才管。比如常见设置为1万元——你一年看病花了2万，先自己掏1万，剩下的1万才进入报销流程。听着是不是有点肉疼？但这种设置保费通常会便宜些。

单次免赔额就不一样了，它是按次算的。每次去看病，不管花费多少，你先得自己掏个固定金额，比如500元/次。这玩意儿对于经常跑医院的人来说，累积起来可不是小数目。

有些产品更讲究，根据医疗项目分类设定不同的免赔额。门诊和住院各有各的标准，门诊免赔额低一些，住院高一些。毕竟住院的花销通常更大嘛，保险公司这么设计也有它的道理。

家庭共享免赔额挺有意思的，一家人共用一个免赔额。全家老小这一年看病花的钱加一块儿，凑够了免赔额，后续的费用就能报销了。家里有老人小孩的，这种设计往往更划算。

当然，也有些产品压根不设免赔额，产生的符合条件的医疗费用直接报销。不过嘛，这种“免费入场”的产品保费通常也贵不少。

怎么选适合自己的免赔额

这事没有标准答案，得看你自己的情况。如果你身体挺好、平时不怎么生病，选个免赔额高点的产品省点保费也未尝不可。但家里有老人孩子，或者你有慢性病需要经常跑医院的，选低免赔额或者家庭共享方案可能更实用。

记住，免赔额设置因产品而异，具体以条款为准。投保之前一定要仔细读一遍，心里没底的话可以找专业人士问问。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。