我一个朋友去年突然走了，家里刚换完大房子，月供还有二十多年。两个孩子，大的刚上小学。房贷没还完、孩子还没成年、双方父母还得养——这些钱从哪来？

这种事没人想聊，但它不会因为我们回避就不发生。

定期寿险和终身寿险，说白了就是两种不同的「万一」解决方案。

定期寿险，保的是某个固定阶段。比如保20年、保30年，或者保到60岁、70岁。在这段时间内如果人没了，保险公司赔钱；到期人还好好的，合同结束，保费也不退。消费型的，就是用小钱换大保障。

终身寿险呢，保一辈子。人总有一天会离开，所以这笔钱最终一定能给到家人。同时它通常带点储蓄属性，部分产品有现金价值——保费自然也高不少。

保费差多少？在同等保额下，定期寿险的杠杆明显更高。贵的和便宜的一比，差距挺大的，但具体多少倍因年龄、性别、产品而异，没法给个固定数字。

怎么选？关键看家里现在最怕什么。

如果家庭收入主要靠一个人，背着高额房贷、孩子还小、父母也指望这笔钱——定期寿险可能是更务实的选择。每年花不了太多钱，但万一出事，能确保家人有钱还贷、有钱生活、有钱读书。

如果收入稳定、预算宽裕，或者本身就想着留一笔确定的钱给后代——终身寿险的功能更全面，终身保障加上资产传承，一份合同解决两个问题。

说到底，寿险不是投资，是用来兜底的。选哪个，得先想清楚：家里现在最承受不起的风险是什么，然后对着这个风险去选。

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