最近有朋友问我，养老年金险里的“递增”到底是怎么回事。这问题说简单也简单，说复杂也真挺复杂——因为不同产品设计思路完全不一样。

就拿京福颐年和如意享七金版来说吧，两款产品都是养老年金险，但差别还真不小。

先说领取方式。两款产品都支持年领和月领，月领金额为对应保险金额的8.5%。但如意享七金版是典型的递增型产品——从首个养老金领取日开始，下一保单年度的领取金额按上一年的7%增长。什么意思呢？你第一年领到手的钱，和第十年领到手的钱，差了可不止一星半点。这种设计主要是考虑通货膨胀，钱越来越不值钱的时候，养老金能跟着涨。

然后是保证领取期限。京福颐年保证领取20年，如意享七金版保证领取25年。这期间万一人不在了，会把应领未领的养老金一次性赔给家人。但过了这个期限呢？一般就不再承担身故赔偿责任了。所以这里要提醒一句，别以为养老年金险一直都有身故保障。

还有一点挺实在的——两款产品都支持减保和保单贷款。中间要是急用钱，不至于完全卡死。

所以你看，挑这类产品真不是光看名字或者听别人说好不好就行的。得知道自己要什么：是想要早点领钱，还是想让钱越领越多？是看重保证领的时间长，还是在意中途资金周转的灵活性？弄清楚这些，再去看条款，才不容易踩坑。

想进一步了解年金险的配置思路，可以参考水滴保保险攻略。