经常有朋友问，手头有点预算，是该先买个能返本的理财险，还是先配齐重疾、医疗这些保障？

我寻思了一下，这其实是个“地基”和“楼”的关系。

咱们过日子，谁都不想出事，但风险这东西它不讲道理。万一真碰上大病或者意外，第一反应肯定是“得赶紧治病”“得有钱维持生活”。这时候，如果你手里只有一份理财险，它大概率帮不上忙——因为理财险的核心功能是增值，不是赔付。你总不能指着那点分红去交住院费吧？

但如果是保障型保险，比如重疾险、医疗险，它们的作用就是在你最困难的时候，直接赔一笔钱或者报销医疗费。这笔钱能让你不用卖房卖车，也不用四处借钱，稳稳当当地把难关扛过去。

所以，顺序要是反了，风险一来，可能就是两头空：理财的钱没攒多少，保障的缺口却越来越大。

当然，我不是说理财险不好。等我们把基本的健康、意外这些“大坑”都填平了，有多余的钱再去考虑养老、教育金这些长期规划，那才叫锦上添花。不然，地基没打牢，楼盖得再高也心里发虚。

如果你对怎么搭配这些基础保障还拿不准，可以去水滴保保险攻略里看看具体的思路，或者直接在水滴保官网首页上根据自己的情况筛一筛，心里更有底。