很多人买意外险时最关心的问题其实就一个：万一真出了事，到底能赔多少钱？

说起来，这还真不是一句话能讲明白的。

先说最严重的——人没了。这种情况比较直接，保险公司会按合同约定好的保额一次性给付。说白了，买多少赔多少，当然具体数字每款产品不一样，得看你当初签的那份合同。

伤残就不一样了，这块的计算要复杂一些。行业里统一用一套标准，叫《人身保险伤残评定标准》，把伤残分成十个等级。最严重的1级赔100%，到了10级就只剩10%，每往下一级少赔10%。举个例子，假设买了50万保额，万一倒霉碰上5级伤残，能拿到30万。

医疗费用的赔付最能体现产品差异。大部分意外险能报销因意外产生的门诊、住院费用，但区别在于：有的只认社保目录内的药品和项目，有的扩展到自费药、进口器材这些社保不管的部分。这两种产品在保费上往往有差距，真到理赔的时候体验差别就很明显了。所以与其盯着价格看，不如翻翻条款确认一下报销范围。

住院津贴比较好理解，按天给钱，具体每天多少、累计上限多少天，产品之间各有不同。

还有一类“锦上添花”的责任——特定意外额外赔。坐公交、坐飞机出了事，有些产品会额外再赔一笔，金额通常是基本保额的倍数。

意外险理赔没有统一答案，影响因素很多。买之前多看条款，问清楚哪些能赔、哪些不能赔，真用到了才知道少走弯路。想系统了解各类保险产品的区别，可以参考水滴保保险攻略。