体检报告上多了几个箭头，或者手里攥着确诊单，这时候想买保险，心里确实打鼓。很多人觉得“我都病了，保险公司肯定不要我”，其实也不全是这样。有些险种就是给咱们这些“非标准体”留了口子，只是保障范围和赔付条件跟健康人不太一样。
先说最没门槛的意外险。这东西保的是突发、外来的伤害，跟身体内部有啥慢性病关系不大。除非是那种严重影响生活自理能力的重症，否则大多数意外险根本不看健康告知。摔了碰了、猫抓狗咬，该赔就赔。不过要注意，有些意外险会问有没有高危职业或特定残疾，买的时候扫一眼就行，别闭眼点确认。
如果担心生病住院花钱多，可以看看各地的普惠型商业补充医疗险，也就是大家常说的“惠民保”。像上海沪惠保、北京普惠健康保这些，只要有当地医保就能买。它最大的好处是不挑年龄、不挑职业，也不管你之前得过啥大病。哪怕现在正住着院，也能买。但这里有个坑得避开：虽然能买，但对于投保前已经有的“特定既往症”，报销比例通常会比健康人群低一些，甚至某些特药不给报。具体哪些病算既往症、报多少，得看各地当年的条款，水滴保保险攻略里经常会有这类产品的详细解读，买之前最好去翻翻。
再说说防癌险。癌症风险高，但防癌险的健康告知比重疾险宽松太多了。高血压、糖尿病、冠心病这些常见慢性病，只要没发展成癌症，通常都能正常买。它只保癌症，所以对其他疾病引发的医疗费不管。如果你担心的是癌症风险，又因为三高买不了百万医疗险，这是个不错的替补方案。
至于重疾险和百万医疗险，说实话，带病投保的难度比较大。市面上偶尔会有一些号称“无健康告知”的重疾产品，但往往对既往症引发的重疾免责，或者保费极高，性价比未必划算。定期寿险稍微好点，部分产品对健康要求不严，但能不能买、加不加费，还得看具体的病历情况。
最后啰嗦一句，不管买啥，健康告知那一栏一定要老实填。别听信什么“熬过两年就能赔”的鬼话，那是骗人的。如实告知了，保险公司承保了，以后理赔才硬气；要是隐瞒了，到时候拒赔还退不了保费，那才叫亏大发了。拿不准自己能不能买的时候，可以去水滴保官网首页看看智能核保，或者直接问问客服，别自己瞎猜。