很多人一听到“带病”两个字，第一反应就是“完了，保险肯定买不了”。说实话，这种想法挺常见的，但真不一定对。保险公司又不是铁板一块，不同产品的设计逻辑差异大得很——你只是没找对门路而已。
先说意外险。这玩意儿对健康状况的要求，说是最低也不为过。市面上大多数产品根本不问你有没有高血压、糖尿病，顶多问一句“你是不是残疾人”或者“还能不能正常工作”。原因也简单，意外险保的是外来的、突发的意外事件，跟你身体里那些老毛病八竿子打不着。所以啊，意外险基本可以说是带病投保的“入门级”选择，闭眼投问题不大。
如果你想要医疗保障，惠民保值得看看。这类产品只要有当地医保就能买，不卡年龄、不卡职业、更不卡健康状况——哪怕你正在做化疗，只要你有医保，就有资格投保。听起来是不是挺感人？但！是！这里有个坑得提前说清楚：既往症产生的医疗费用，报销比例往往比健康人群低不少，有的还会对特定疾病免责。你要是冲着“带病投保”四个字冲进去，结果发现赔到手的钱打了折扣，那可就难受了。投保之前，条款里关于既往症的章节，逐字逐句给我看完。
无健康告知的重疾险也存在。这种产品设计上就是给那些被普通重疾险拒之门外的人准备的，得了病也能买。但是！划重点——投保前已经确诊的重大疾病，如果将来复发了、转移了，保险公司是不赔的。说白了，这类产品保的是“投保后新发生的重疾”，而不是“你之前得过的病”。买之前得想清楚这个边界在哪。
防癌险的逻辑跟上面又不太一样。它只保癌症，所以只要你得的不是癌症或者跟癌症高度相关的病，比如只是高血压、糖尿病这类慢性病，投保通常没什么阻碍。但反过来说，如果已经是癌症患者或者有癌前病变，那基本就别想了。这类产品更适合有基础病、但癌症风险还没显现的人群。
定期寿险稍微复杂点。比起前面几个，它的健康告知虽然相对宽松，但并不是完全没有门槛。具体能不能投、保费多少钱，得看你的病历卡上写了什么。有的人可能加费承保，有的人可能直接被拒，每个人情况不一样，没法一刀切。
上面说了这么多，最后想强调一点：不管你选哪种产品，如实告知这件事永远不能省。故意隐瞒病情，保险公司查到病历记录，轻则拒赔，重则直接解除合同。买的时候图省事，理赔的时候可能就要吃大亏。保险本来就是用法律合同说话的东西，你骗它，它就骗你。
想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。