给孩子买重疾险，家长最怕的不是花钱，而是钱花了，保障却没到位。少儿重疾险和成人产品有个本质区别——它针对的是孩子成长阶段的高发风险，比如白血病、严重川崎病这类少儿特定重疾。一旦确诊，普通重疾险可能只赔基本保额，而少儿重疾险往往有额外赔付机制。

所以选这类产品，关键要看少儿特定疾病保障全不全。不是病种数量堆得越多越好，而是高发的那几种必须包含。另外，保障层次也得留意，重疾、中症、轻症一个都不能少，赔付比例当然越高越实在，但别光盯着数字——有些产品轻症赔付比例看着漂亮，但疾病定义严苛到几乎赔不了。还有个容易被忽略的是保费豁免，万一家长出事，孩子的保单后续保费不用再交，保障继续有效，这功能对家庭经济支柱意义重大。

至于选定期还是终身，这没有标准答案。定期方案保费压力小，适合预算有限的阶段，等孩子长大再自己加保；终身方案锁定长期保障，但相应投入也高。我见过不少家长纠结这个，其实回过头想，不如先问问自己：现在的家庭财务状况，能支撑哪种方案先把保障建立起来？先解决有没有的问题，再考虑好不好的问题。

产品推荐这事我没法直接说哪家强，因为每个家庭的孩子健康状况、经济预算和保障需求都不一样。市面上产品迭代快，今天的热门款过两年可能就有升级版。与其追着产品测评跑，不如先把上面几个挑选维度想清楚。想进一步了解基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。