很多人买重疾险，第一反应是去网上搜“哪款好”。结果越看越迷糊——这个说重疾种类多，那个说性价比高，还有一堆花里胡哨的产品名字扑面而来。

说实话，这方向就跑偏了。

重疾险的本质，是转移“万一得大病、家庭经济断裂”的风险。所以第一步不是挑产品，而是问自己：家里的经济支柱是谁？万一他倒下，现有存款能撑多久？这两个问题想清楚了，保额大概就有数了——通常建议是年收入的3到5倍，或者覆盖掉家庭负债再加上一段时间的生活开支。

接下来看保障本身。重疾险覆盖的疾病种类当然越多越好，但更关键的是看高发疾病有没有覆盖到位，比如癌症、心梗、脑中风后遗症这些。轻症和中症的赔付比例也要留意，毕竟轻症不等于“没事”，医疗费用也不低。

至于保障期限，我见过有人硬要买终身，结果保费压得喘不过气。其实对于普通家庭，定期到70岁的重疾险往往更实用先把家庭责任最重的阶段覆盖住，后面经济宽裕了再补也行。这里没有标准答案，预算说了算。

哦对了，增值服务。别小看就医绿色通道和健康管理咨询，真到了需要的时候，能省不少心。当然这是加分项，不能为了它去买一个保障残缺的产品。

最后，回到开头那句话——先把需求和预算理清楚，再去看条款。方向对了，选择就不难。想继续了解基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。