很多人搞不清楚社保内和社保外到底啥意思。这么说吧，社保内的费用是医保目录里能报的，社保外的就是目录外的自费部分。看病时用了多少目录外的药、进口器材，这块就得自己掏——宁波工惠保就是来补这个窟窿的。

先说社保内住院。保额100万，免赔额2万，超过部分符合条件的医疗费用，社保报销完之后它接着按100%报。就是说，你花的那些医保范围内的费用，经过医保报销后，超过2万的部分能按规定报销。

但现实往往更复杂。很多进口药、特效药不在医保目录里，这时候就轮到社保外报销上场了。同样100万保额，同样2万免赔，但超过部分按75%报。这个比例看起来没有社保内那么高，不过考虑到自费药的价格，75%其实能帮上不少忙。

还有个特定医药费用的问题，这块保障额度跟前面两个责任共用，免赔额也是一起累计计算的，赔付比例分别对应社保内和社保外的规则。说白了，它不是独立的另一份钱，而是主险责任的延伸。

这里得强调一下，所有报销都要满足一个前提：在符合宁波市基本医疗保险规范要求的前提下，对合理且医学必须的医疗费用才能报。而且免赔额是按年度累计的，不是每次住院都要重新扣。

至于保费多少，惠民保这类产品每年价格可能调整，建议直接去水滴保官网首页查当期最新报价。保障期限是一年，没有等待期，买了之后很快就能用。

工惠保这类产品适合作为医保的补充，但它是报销型的，主要解决医疗费用问题，其他保障缺口还得另外规划。想了解更多基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。