很多人刷到“一年期重疾险只要几百块”时，第一反应是——这么便宜，不买白不买。

先别急。你知道吗，这类产品的“便宜”是有代价的。

一年期重疾险采用的是自然费率定价，通俗说就是“年轻便宜、老了贵”。二十多岁身体好的时候，花个几百块确实能买到三五十万保额。但保费不是固定不变的，年龄越大，费率越高，等你四十岁、五十岁时再看，保费可能翻了好几倍。

但这还不是最关键的问题。

最大的坑在于——它不保证续保。银保监会早就明确要求，一年期短期健康保险不得含有保证续保条款。啥意思呢？就是说保险公司今年卖给你，明年产品停售了，或者你去年理赔过，或者你今年体检查出了点问题……它完全有权利不让你继续续。

我跟你讲个真实场景你就懂了。小张三十岁买了份一年期重疾险，保费便宜，保障看着也还行，一直交着挺顺利。结果三十五岁那年查出了甲状腺结节，第二年续保的时候，保险公司直接拒绝了。产品还在，但就是不让你续了。这时候小张再想去买长期重疾险，健康告知那关基本过不了。

所以啊，一年期重疾险不是不能买，但你要搞清楚它的定位。它适合两种情况：一是预算实在紧张，先拿它当个过渡方案；二是已经买了长期重疾险，想加保做个补充。

如果你指望着靠一份一年期产品解决一辈子的重疾风险，那真得好好想想了。便宜是真便宜，但风险也得心里有数。

想看看不同人生阶段该怎么配置保障，可以参考水滴保保险攻略。