我有个朋友，前阵子提了辆新车。4S店销售一顿推荐，他稀里糊涂买了好几种商业险，回头问我：这些是不是都得买？

其实商业险的范围挺广的，简单说就是社会保险以外的各种保险。车险里的商业险有车辆损失险、第三者责任险；人身这边有寿险、健康险、意外险等等。

关键问题来了：到底哪些必须买？

这里头有个硬杠杠——交强险。这名字听着挺拗口，全称是“机动车交通事故责任强制保险”。它是国家立法强制购买的，所有要上路的车都得有。不买？车管所不给你上牌，被查到还要罚款。这可不是4S店或保险公司忽悠你的，是写在条例里的硬性要求。

但除了交强险，其他的商业保险——商业车险也好，寿险健康险也罢——全都是自愿的。保险法写得清清楚楚：投保人和保险公司自愿协商确定要不要签合同、怎么签。没有哪个条文说普通消费者“必须”买重疾险或医疗险。

所以商业险要不要买，说到底是个选择题。你的车值多少钱、家里几口人、身体情况如何、收入水平怎样……这些因素决定了哪些保险对你真正有用。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。