很多人一提到买保险，第一反应就是“贵”。觉得没个几千块下不来，索性就拖着不买。其实，保险配置是个循序渐进的过程，没必要一步到位。

如果目前手头比较紧，但又担心生病或意外带来的大额支出，我们可以先把最基础的“防火墙”搭起来。这个思路很简单：重点解决两个问题——生大病没钱治，以及发生意外没人管。

先说百万医疗险。这玩意儿主要是用来对付住院产生的高额医疗费用的。不管是因为生病还是意外住院，只要经过医保报销后，剩下的合理且必要的医疗费用，超过免赔额（通常是1万元）的部分，基本都能100%报销。这对于普通家庭来说，能极大缓解“因病致贫”的压力。不过要注意，这类产品通常有30天左右的等待期，如果是等待期内因疾病住院，保险公司是不赔的，但意外住院一般没有等待期限制。另外，现在市面上有些保证续保时间较长的产品，比如保证续保20年的，能一定程度上减少因为身体变差或者产品停售导致无法续保的担忧。

再来说说意外险。生活中磕磕碰碰在所难免，意外险就是用来应对这些突发状况的。它主要保意外身故、伤残，还有意外医疗。像一些性价比高的意外险，不仅能报销意外门诊和住院的费用，甚至还能提供住院津贴。关键是，意外险的健康告知通常比较宽松，大部分身体健康、能正常工作生活的人都能买，而且价格非常亲民，一年也就百来块钱。

把这两样配齐，虽然不能覆盖所有风险，但至少把最极端、最烧钱的大病医疗和意外风险挡在了门外。至于重疾险和定期寿险，确实能提供收入补偿和家庭责任保障，但如果预算实在有限，不妨先放一放。等以后收入增加了，手头宽裕了，再慢慢补充也不迟。

投保前记得仔细看看健康告知，如实回答相关问题。如果不确定自己的健康状况是否符合要求，或者想看看具体怎么搭配更合适，可以去水滴保保险服务咨询一下，或者自己在平台上多对比几款产品。毕竟，适合自己的，才是最好的。