前几天有个朋友急匆匆地来找我，问他给父亲买的寿险为什么脑出血住院花了二十多万，一分钱都报不了。我一看保单——人保寿险臻鑫一生终身寿险，就明白问题出在哪儿了。
这事儿说起来挺让人无奈的。不少人买寿险之前，脑子里想象的场景是“生病住院能报销”，结果真到用的时候才发现，寿险根本不是干这个活的。
寿险的定位很明确：保的是“身故”和“全残”这两种极端情况。拿人保寿险臻鑫一生终身寿险来说，它的保险责任主要包括身故保险金和全残保险金，不同版本的具体保障责任可能略有差异，一切以保险合同为准，但这些都跟“疾病医疗费用”八竿子打不着。
所以问题就清楚了——脑出血住院花的钱，医保和医疗险才是该管这事儿的，寿险表示爱莫能助。除非，脑出血真的严重到了致死的程度，或者达到了保险合同里明确定义的“全残”标准。
说到“全残”这个词，我得多嘴提醒一句：它可不是我们日常理解的那种“重度残疾”，合同里的全残定义通常非常严格，什么双目失明、丧失咀嚼能力、或者完全丧失自主生活能力之类的，门槛相当高。具体怎么写的，你得去翻翻自己保单里那一章“全残定义”。
如果你正在考虑给自己或家人配置保障，记得先把各险种的功能搞清楚：医疗险管看病报销，重疾险管大病导致的收入损失，寿险管极端风险下的家庭经济底线。它们各司其职，谁也替代不了谁。想系统了解各类保险的作用，可以看看水滴保保险攻略。