很多人问重疾险怎么买才划算，其实这问题没标准答案，得看你兜里有多少钱。同样是50万保额，有人一年掏3000多，有人得花1万多，价格差出两三倍很正常。贵的不一定就是好，便宜的也未必就坑，关键看你怎么搭配。
如果手头紧，比如刚工作不久，一年能拿出3000到4000元，那就别想太复杂。选消费型、保到70岁、单次赔付、不带身故责任的方案最实在。这个年纪买50万保额，每年大概3000出头，多挤几百块甚至能冲到60万。保到70岁刚好覆盖了你赚钱最多的那几十年，万一出事，这笔钱能顶大用。不带身故责任是为了把每一分保费都花在疾病保障上，杠杆拉满，这才是年轻人该干的聪明事。
要是预算稍微宽裕点，到了5000到7000元这个档，可以考虑保终身了。还是消费型、单次赔付、不带身故，但保障时间拉长到一辈子。30岁左右买50万保额，每年差不多这个价。这种方案适合30多岁的工薪族，不用担心70岁以后“裸奔”，心里踏实。如果想再进一步，多加一千多块就能升级成多次赔付，不过我觉得对于大多数人，先把单次保额做足更重要。
预算来到8000到1万元，选择面就广了。这时候可以看看带身故责任或者多次赔付的产品。得了重疾赔一次，合同不终止，以后还能接着保；或者带上身故责任，万一没得病先走了，家人也能拿笔钱。这种配置适合家里的顶梁柱，责任重，想给家人留个后路。但记住，别为了凑这些责任把保额降下来，50万的“顶配”真不如80万的“中配”来得实在。
至于一年要花1.2万以上的“顶配”方案，返还型、终身、多次赔、身故、癌症二次赔全加上，那是给收入很高、不想在保障上留任何遗憾的人准备的。普通人没必要硬够这个标准，毕竟保险是长期投入，别让现在的压力影响了生活质量。
说到底，买保险就是买保额。在预算有限的情况下，宁可责任简单点，也要把保额做高。具体产品条款千差万别，投保前记得仔细看看健康告知和保障细节，也可以去水滴保官网首页看看有没有适合你的方案，或者在水滴保保险攻略里多学两招，心里更有底。