每次看到那种“十大热门重疾险榜单”，我头都大。真的，别信那些名字起得花里胡哨的“大力水手”或者“阿基米德”，听着挺唬人，其实过两年可能就停售了，或者条款悄悄变了。

咱们在水滴保接触了这么多用户，发现大家选重疾险最容易踩的坑，就是拿着产品名字去比，而不是拿着自己的需求去对。

重疾险这东西，本质上是收入补偿。你想想，真要是得了合同约定的大病，除了治病花钱，更头疼的是这几年没法工作，房贷车贷谁还？孩子学费怎么办？所以，买重疾险，核心就几个点。

看保额够不够

很多人为了省保费，买个十万二十万的保额。说实话，这点钱在大病面前也就是个零头。一般建议，保额至少覆盖3-5年的年收入，或者至少30万起步，50万会更从容些。如果预算有限，宁可缩短保障期限（比如保到70岁），也要先把保额做足。

看保障责任全不全

现在的产品，光保重疾已经不够看了。轻症、中症这些高发疾病（比如原位癌、轻度脑中风）的赔付比例和次数，才是拉开差距的地方。有些产品虽然名字叫“多次赔付”，但你得看清楚，是重疾多次赔，还是轻中症也能多次赔，这差别大了去了。

还有，别被“保100种病”这种数字迷惑。监管规定的28种高发重疾，占了理赔的95%以上。剩下的几十种，很多都是凑数的。重点要看高发轻中症有没有缺斤少两。

看适不适合自己

如果是给孩子买，重点看有没有少儿特疾额外赔，比如白血病这类儿童高发疾病，有的产品能多赔一倍，这就很实用。

如果是女性用户，可以关注下有没有女性特定疾病保障，但这属于锦上添花，不是必须。

至于那些号称“返还型”、“有病赔钱没病返本”的产品，我劝你慎重。保费贵出一大截，算算通胀，返给你的那点钱其实早就贬值了。纯消费型的重疾险，性价比往往更高。

最后啰嗦一句，健康告知一定要如实填。别听销售人员忽悠说“没事，不用填”，真到了理赔时候，保险公司查起来，一个未告知的细节就可能拒赔。咱们水滴保保险攻略里有很多关于健康告知的详细解读，拿不准的时候可以多看看，或者找我们咨询。

选保险不是买白菜，别急着下单。想清楚了再买，比买错了再退保强一万倍。