买重疾险前，你最该搞清楚的事

不少人买重疾险之前都听过一个词——“重大疾病”。但具体保哪些病？恐怕没几个人能说清楚。

以前有人告诉你“好产品必须包含25种重大疾病”，这说法搁2021年之前确实没问题。但现在标准早就变了。

自2021年2月起，中国保险行业协会发布的《重大疾病保险的疾病定义使用规范（2020年修订版）》正式实施。统一定义的疾病从25种升级为28种重度疾病，所有在中国大陆备案的成人重疾险，这28种是必须包含的底线。

具体是哪28种？

先盯紧前6种——它们在理赔实践中出现频率最高：

恶性肿瘤——重度、较重急性心肌梗死、严重脑中风后遗症、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术、严重慢性肾衰竭。

其余22种包括：多个肢体缺失、急性重症肝炎或亚急性重症肝炎、非恶性颅内肿瘤（良性脑肿瘤）、严重慢性肝衰竭、严重脑炎后遗症或严重脑膜炎后遗症、深度昏迷、双耳失聪、双目失明、瘫痪、心脏瓣膜手术、严重阿尔茨海默病、严重脑损伤、严重原发性帕金森病、严重Ⅲ度烧伤、严重特发性肺动脉高压、严重运动神经元病、语言能力丧失、重型再生障碍性贫血、主动脉手术、严重慢性呼吸衰竭、严重克罗恩病、严重溃疡性结肠炎。

数量听起来挺多，但得说清楚一件事：这是监管要求的“起步价”，不是天花板。各家公司往往会在合同里额外增加几十种甚至上百种疾病。

所以选产品的时候，别光盯着病种总数打转转。重点看前6种高发重疾的理赔标准有没有坑，结合自己的家族病史看特定疾病的定义细节。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。

当然，这些只是参考信息，具体保障责任要以保险合同条款为准。投保时如果身体有些小毛病，记得如实做健康告知，保险公司会结合实际核保结果来审核。