父母一旦上了年纪，最怕的就是突然摔一跤。骨折听起来不算大病，但真住进医院加上手术，那张账单可就不好看了。进口钢钉、护具、康复费用……随便一加就好几万。
好消息是，如果你给爸妈同时配了意外险和百万医疗险，这两笔钱其实是可以“接力”报销的。
先说意外险。它的意外医疗部分专门管因意外产生的医疗开销，门槛有多低呢？市场上常见的产品免赔额通常是0元到100元左右，确实不高。而且如果你买的是不限社保报销范围的产品，像进口钢钉、自费药这些社保不管的部分，意外险也能报。
那百万医疗险呢？它的一般医疗责任通常有1万元的免赔额——这个门槛相对高一些。也就是说，住院总费用如果没超过1万，百万医疗险暂时用不上。
所以实操中推荐的顺序是：先用意外险报销意外医疗这部分（金额通常不会太大，正好在它的舒适区），然后再让百万医疗险去处理剩余的、超过它免赔额的部分。两者搭配，费用覆盖就相对完整了。
报销时别嫌麻烦，材料一定要准备齐全：事故经过说明、住院发票、费用明细清单、出院小结、诊断证明，这些缺一不可。理赔的时候如实说明情况，提供完整材料，一般来说在资料齐全、无争议的情况下处理得会比较快——不过具体到账时间还是要看保险公司的流程，以合同约定为准。
有一点要特别注意：意外险能不能报自费项目，取决于你买的产品是“限社保范围内”还是“不限社保范围”，投保时得看仔细了。百万医疗险的免赔额是1万还是其他数字，也要以具体产品条款为准。
说到底，这两种保险并不是非此即彼的关系，而是各有所长、互为补充。意外险反应快、门槛低；百万医疗险保大额、覆盖广。配合好了，骨折这笔开销就不至于让家庭财务措手不及。