很多人第一次买医疗险时都会有个疑问：不是报销医疗费吗，怎么住完院还得自己掏钱？
问题就出在免赔额上。市面上主流的百万医疗险一般都有1万元的免赔门槛——也就是说，医保报销后你还要自己承担1万，剩下的才能走商业险报销。听起来好像不多，但真住一次院就知道了，小毛小病花个几千块，根本够不着这个门槛。
这时候就有个产品形态专门来解决这个痛点——小额住院险，或者叫住院保。它的核心作用就是填补百万医疗险免赔额以下的那段空白。举个例子，住院花了8000块，医保报了一半，你掏的4000正好卡在百万医疗险的免赔额以下，一分赔不了。但如果有份住院保，可能就能覆盖掉这部分自付压力。
不过说真的，这东西值不值得买还得看情况。你已经有一份百万医疗险了，再加一份住院保，相当于把报销链条补完整了。但如果你连百万医疗险都还没配，那就先别急着考虑这个——优先级搞反了，保障反而会有漏洞。
还有一点得提前说清楚：市面上不同产品对免赔额的定义、赔付比例、报销范围这些细节差别挺大的，条款每年也可能调整。所以下手之前，务必去保险公司官网把最新的产品条款看一遍，别光听别人推荐就觉得没问题。
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