刷到这篇的你，是不是在研究分组多次赔的重疾险怎么选？先说个扎心的事实——光大永明嘉多保这款产品，早在2020年就停售了，你现在去搜，大概率找不到投保入口。

但我今天还是想拿它当例子聊聊，因为它的分组逻辑在中轻症保障设计上确实有点意思。

分组多次赔，核心看分组方式

重疾分组赔付的逻辑其实不复杂：得了合同约定的重疾，赔一次，这病所在的整个组就“废了”，同组其他病再赔不了。所以啊，分组越细、高发重疾越分散，对咱们越有利。

嘉多保恶性肿瘤单独一组——这很关键。你想，恶性肿瘤是最高发的重疾，理赔完单独一组意味着什么？其他高发重疾（急性心梗、脑中风、尿毒症等）还在另外几组里，不受影响，赔付概率大大提高。我见过一些产品把恶性肿瘤和重大器官移植放一组，理赔过一次恶性肿瘤，这组基本就废了，心疼。

6种高发重疾分散在4个组别里，这个配置在当时算有诚意。不过提醒一句，具体怎么分，一定要以条款原文为准，别听人口头说。

中轻症不分组，但轻中升级是隐藏彩蛋

轻症和中症保障没有间隔期、不分组，最多分别赔3次和2次——听起来中规中矩对吧？但嘉多保有个小细节：部分产品把轻微脑中风、中度面积Ⅲ度烧伤这类高发轻症，直接提升到中症赔付。赔付额度从轻症变成了50%保额起步。

这招挺聪明的，相当于用同样的保费，换来更高赔付力度。不过呢，提升哪些病种、以条款哪个版本为准，这个得具体看合同。

身故和保费豁免，选还是不选？

18岁前身故退保费，18岁后赔保额——这是比较标准的设置。投保人和被保人都可以附加重疾、中症、轻症保费豁免，缴费期间出险，后续保费不用再交，保障继续。

说实话，豁免这个功能我建议加上，尤其给家人投保的时候，多一份安心。

就医绿通是加分项

增值服务里的就医绿通挺实用——得了大病，保险公司帮忙安排专家门诊、住院协调，解决“挂号难、等床位”的问题。嘉多保当时有这项服务，不过不同地区覆盖情况可能有差异。

可选恶性肿瘤保险金、特定心脑血管疾病额外赔，这些就看预算和家族病史了，丰俭由人。

嘉多保已停售，但选购逻辑没变

说了这么多，最后提醒一句：嘉多保在2020年就停售了，你搜到的任何“投保链接”大概率是过期的，别白跑一趟。

但这套看分组、看高发重疾分散程度、看轻症是否升级到中症的思路，放到现在挑分组多次赔重疾险，依然适用。产品会停售，挑选方法不会过时。

想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。