买重疾险有没有用？这问题问得有点大。有用没用，得看你买的到底是个啥，以及你心里指望它干啥。
以前大家买重疾险最头疼的就是“重大疾病”这四个字。各家保险公司说法不一，条款写得跟天书似的，普通人拿着放大镜都看不懂。好在后来中国保险行业协会和中国医师协会联手，把常见的重疾定义给统一规范了。现在行业内强制要求包含28种重度疾病和3种轻度疾病，这意味着不管你在哪家公司买，只要叫“重大疾病保险”，这几十种核心病的定义是大同小异的，不用再担心这家公司的“恶性肿瘤”定义比那家严。
但定义统一了，不代表理赔就简单了。买保单，本质上就是买保险公司承诺承担的责任。你得看清楚，这张纸背后到底包了哪几件事，尤其是那个传说中的“确诊即赔”。
其实，“确诊即赔”是个很大的误区。在统一的28种重疾里，真正能拿到诊断书就直接赔的只有3种（比如恶性肿瘤重度）。剩下的病种，有的需要你实施了约定的手术（比如冠状动脉搭桥术），有的需要你达到某种特定的状态（比如脑中风后遗症180天后仍遗留障碍）。所以，别光听销售说“确诊就赔”，得看合同里写的是哪种给付条件。
除了重疾给付，还有两项责任容易让人迷糊。
一个是身故或全残给付。这个比较好理解，人在保障期内如果不幸走了或者全残了，保险公司也会赔。这里有个坑要注意，很多重疾险的重疾责任和身故责任是共用保额的。也就是说，如果已经赔过重疾保险金，合同可能就终止了，后面再身故就不赔了；或者反之。具体得看条款是“二选一”还是“额外赔”。
另一个叫满期给付，俗称“返还”。如果保障期满，人还健在，也没发生过重疾理赔，保险公司会把满期保险金给你，合同结束。这种通常保费会贵不少，因为你相当于多交了一部分钱让保险公司去投资，到期再还给你。至于划不划算，就得算算这笔资金的机会成本了。
所以，重疾险有没有用，取决于你是否需要这种“符合合同约定条件后给付一笔现金”的保障。如果你担心大病带来的收入中断和康复费用，那它确实是个工具。但别指望它能解决所有医疗问题，医疗险管报销，重疾险管补偿，俩搭档着来可能更稳妥。想了解怎么搭配，可以去水滴保保险攻略看看更多细节。