到了60岁这个坎儿，很多人会纠结：还要不要买定期寿险？
其实这事儿没那么复杂，咱们得先搞清楚定期寿险到底是干嘛的。它不是为了让你“赚”一笔钱，而是为了万一你不在了，家里那笔断掉的收入能有人顶上。说白了，就是给家人留个生活保障。
所以，判断要不要买，就看一个核心点：你现在还是不是家里的“经济支柱”？
如果这时候你已经退休，孩子也独立了，房贷车贷都还清了，家里没什么大额负债，那定期寿险的必要性确实就没那么高了。毕竟，没人指望靠这笔钱过日子，保费交着可能还觉得有点“亏”。
但情况要是反过来呢？比如你虽然60岁了，但还在创业或者工作，家里还有没还完的房贷，或者还得帮衬一下刚工作的孩子，甚至还要照顾年迈的父母。这种情况下，万一有个三长两短，家里的经济链条可能就断了。这时候，定期寿险就能起到“兜底”的作用，确保家人的生活不至于因为你的离开而陷入困境。
另外，还得看看身体情况和预算。60岁买保险，选择面确实比年轻时窄了不少，健康告知也严，保费自然水涨船高。有些产品可能到60岁或者65岁就截止投保了，就算能买，杠杆率也没那么高。如果预算有限，不如先把医疗险、意外险这些更实用的保障配齐。
至于原文提到的防癌险，它和定期寿险并不打架。防癌险主要解决大病治疗费用，寿险解决身故后的家庭收入损失。如果你担心癌症风险，又觉得自己还承担着家庭责任，预算也够，那俩一起配也不是不行。但如果只能二选一，就得掂量掂量：是更怕生病花钱，还是更怕人走了家里没钱？
我寻思了一下，大部分60岁的朋友，可能更该关注的是怎么把现有的医疗保障做好，而不是执着于寿险。当然，每个家庭情况不一样，具体怎么定，还是得看自家的账本和责任清单。如果想再细看看不同年龄段的配置思路，也可以去水滴保保险攻略里翻翻，找找灵感。