朋友家孩子三岁时确诊了先天性心脏病，医疗费前后花了二十多万。你猜他后来想买保险，保险公司怎么说？延期受理。说白了就是暂时不卖给你。

这事儿搁谁身上都难受。

其实少儿保险这东西，真的有点像买门票——孩子身体健康的时候，门票敞开卖；等出了问题再想去，对不起，窗口可能就关了。保险行业管这叫“核保”，大白话就是保险公司审核你能不能买。健康状况一旦变化，轻则加费，重则拒保，再不然就是把你已经生病的那块责任除外不保。

保费的事也好理解。拿重疾险来说，同样的50万保额，三岁投保和二十岁再投保，后者的保费差不多是前者的两倍。年龄每大一轮，费率就往上调一档。为啥？因为年纪越小，未来得大病的概率统计上确实低一些，保险公司风险成本也就低。

当然，不是所有险种都这么“歧视”年龄。意外险就相对公平，一年一买，价格几十到几百块，跟孩子几岁关系不大。但要是想给孩子存教育金、创业金这种长期储蓄型的保险，越早动手，积累的时间越长，最后到手的钱也越可观。

我之前遇到过一个家长，孩子刚出生那会儿觉得买保险不着急，结果等到上小学前想配置保障，一查体况，有过敏性鼻炎，加费承保。每年多掏几百块，二十年下来也是小一万了。

你说冤不冤？

换个思路想想，给孩子买保险这事儿，其实跟打预防针差不多——不是为了现在用得上，而是为了将来万一需要的时候，手里有个托底的东西。保费低、保障久、锁定投保资格，这些好处都是越早买越能享受到的。

水滴保上就有专门针对少儿的保险产品，涵盖重疾、医疗、意外等基础保障。想先了解各险种的区别和配置思路的，可以直接看水滴保保险攻略。