买重疾险的时候，你是不是也盯着那个数字看了半天——保到70岁比保终身便宜不少呢？每年省下的钱，拿去理财也不错。

等等，账真能这么算吗？

先说个扎心的事实：根据国家癌症中心发布的数据，咱们国家恶性肿瘤发病率从35岁往后开始往上走，到80到84岁那组达到峰值。也就是说，年龄越大，得大病的概率越高。50岁之后这个趋势就明显了，70岁以后更不用说了——这才是真正的高发期。

那保到70岁意味着什么呢？保障在你最需要它的时候，刚好到期了。

有人说了，我拿省下来的钱去投资，70岁以后生病了也有钱看病。这话听着没毛病，但你想过没有，稳健投资本身就有风险，而且等你70岁的时候，那笔钱到底够不够看病，谁也说不准。更关键的是，重疾险的功能不只是“得了病给钱”这么简单，它还有个重要作用——补偿收入损失。你60岁退休之后，收入来源主要是退休金和存款，这时候要是摊上大病，动的是养老的本。

说到这儿可能有人要杠了：我买的保终身，不也是用年轻时的钱给老了的自己用吗？

还真不完全一样。终身重疾险有个特性叫现金价值，就是你交了那么多年保费，保险公司那边是在帮你长期投资积累的。就算你一辈子都没出险，退保的时候也能拿回一笔钱。保到70岁的定期险呢？保障期满、人没事的话，合同终止，通常也没什么现金价值可言。

所以问题来了：你买重疾险，到底买的是什么？是一份“要是生病了给我钱”的保障，还是一个“希望别用上”的心理安慰？

想清楚这个，很多选择其实没那么纠结。保障这事，宁可现在多花一点，也别等风险真的来了才后悔——那时候就不是钱能解决的问题了。