很多人一听到“纯消费型”这几个字，心里就有点打鼓：这钱花出去要是没生病，不就打水漂了吗？

其实这种纠结特别正常。咱们水滴保在接触用户时发现，大家对保险的期待往往分两派：一派觉得保险得能“回本”，另一派则认为保险就该是纯粹的“护身符”。

纯消费型重疾险，说白了就是只保大病。它在保障期内，如果你确诊了合同约定的重疾，保险公司直接赔一笔钱；但如果平平安安过完了保障期，这笔保费是不退的。这就好比你给车买了交强险和三者险，一年没出险，保费也不会退给你，但你换来的是那一整年的安心。

它最大的优势就是便宜。同样的50万保额，纯消费型的保费可能只有储蓄型或者带身故责任产品的一半甚至更低。对于刚工作不久、背着房贷车贷的年轻人来说，用较低的成本撬动高额保障，是非常务实的选择。

当然，它也有“缺点”。因为没有储蓄功能，它的现金价值通常很低，甚至后期会归零。如果你非常看重资产传承，或者希望老了能把保费拿回来养老，那这种产品可能不太对胃口。

所以，选不选纯消费型，关键看你的核心需求是什么。如果现在的预算只够买30万保额的储蓄型，或者只能买10万保额，那我建议你优先考虑纯消费型，把保额做足。毕竟，保险的第一要义是转移风险，而不是理财增值。

如果你对具体的保障责任怎么挑、健康告知怎么填还有疑问，可以去水滴保保险攻略里看看，里面有很多关于如何根据自身情况搭配方案的干货。