给孩子挑保险，家长最容易犯的错就是：把产品宣传页当成产品说明书看。

少儿福上福20这款产品，很多家长第一反应是——“哦，保障挺全的，意外、医疗、重疾都有”。但其实，主险条款里直接写明的核心责任是重大疾病保险、特定轻度重疾（轻症）保障和身故保障。意外伤害保险、住院医疗费用报销这类保障，通常得单独附加，不是主险自带的固定搭配。说白了，买的是重疾险，想报销发烧住院的费用？得看有没有勾选对应附加险。

至于心理咨询、教育咨询这类增值服务，属于保险公司给客户提供的“软福利”，不是写进合同的刚性责任。不同购买渠道、不同时间段，服务内容和获取条件可能都不一样。把它当成产品卖点可以，但别当成理赔依据。

还有一个挺有意思的条款设计——保额递增。在70周岁之前，如果发生了轻症赔付，重疾、少儿特定重疾和身故保险金会按条款约定比例增加。听起来挺实在，但这里有两个关键词必须卡住：70周岁前和轻症赔付触发。要是已经71岁了才初次确诊轻症，这个递增就没了；要是同一种轻症多次发作算不算“一次”，也得看合同怎么定义。

所以啊，买之前拿出合同翻一翻，比听任何人说都靠谱。想对比多款产品的保障结构，可以参考水滴保保险攻略。