刷到这条的朋友，大概正纠结一件事：消费型重疾险交了两三年，现在退保能拿回多少钱？

说实话，我太理解这种心情了。继续交下去吧，感觉亏；不交了吧，又怕保障断掉。

先泼盆冷水：退保可不是按你交了多少保费来算的。依据《保险法》第四十七条规定，投保人解除合同的，保险公司退还的是保单现金价值，不是已交保费总额。

问题就出在这个“现金价值”上。

现金价值你可以简单理解为：这份保单在某个时间点“值”多少钱。它不是固定金额，而是跟你交费时间、产品设计直接挂钩。大多数消费型重疾险在前几个保单年度，现金价值积累得相当慢——慢到什么程度呢？你交了两年钱，可能现金价值只有你总保费的一个零头。

有的产品稍微好一点，有的产品更低。差异大到没法给出一个“差不多”的数字。所以那些在网上信誓旦旦说“交两年能退20%-30%”的，真别轻信，产品跟产品差得远着呢。

那怎么知道自己到底能退多少？

翻开你的保单合同，找到“现金价值表”那一页。上面白纸黑字写着每个保单年度末对应的现金价值，对照你当前的交费年限，一目了然。这个数字才是你申请退保后能拿到的真金白银。

看完之后，你可能会沉默一会儿。毕竟和自己真金白银掏出去的保费比，那个数字落差挺大的。

所以在决定退保之前，务必问自己两个问题：第一，这份保障我还需不需要？第二，失去这份保障之后，我的风险承受能力如何？退保后保障是立刻终止的，如果这期间发生风险，可就真的裸奔了。

想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。