很多人买重疾险都会被一个问题卡住——预算就那么多，到底该保额做高，还是先保到终身？
其实这里有个常见的误区。有人觉得终身肯定比定期“高级”，于是咬咬牙买了保终身的产品，但一看保额——假设只有20万。怎么说呢，真要是生了大病，这钱大概率只够交个首付。
换个思路，如果把同样预算用来买定期呢？比如假设保额做到30万、保到70岁，听着没那么“高级”，但关键时刻能拿出来的真金白银多了整整10万。这就好比买车，预算不够时你是先要全景天窗还是先要安全气囊？答案不言而喻。
当然，这不是说终身重疾不好。等将来手头宽裕了，加保一份终身保障，把保障期限补齐，完全可行。配置保险本身就是个动态调整的过程。
关键在于，现在这个阶段，你的风险缺口有多大？万一生病，家庭收入能撑多久？这些问题比“保到哪天”更值得先想清楚。需要提醒的是，上述保额数字仅为假设举例，实际保额应结合个人收入、负债等实际情况进行测算。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。