给家里的小家伙配置重疾险，很多家长会盯着保额和病种数量看。确实，像白血病、重症手足口这些少儿高发疾病在不在保障范围内，是衡量一款产品好坏的硬指标。

不过，除了看赔多少，怎么赔以及能不能顺利买进去，其实更考验家长的细心程度。

重疾险属于给付型保险，也就是说，只要孩子确诊了合同约定的疾病，或者实施了约定的手术、达到了约定的状态，保险公司就会直接把钱打到账户上。这笔钱怎么用，完全由家长说了算，可以用来覆盖治疗费，也可以用来弥补家长照顾孩子期间的收入损失。

但在掏钱之前，有两道“门槛”得先跨过去。

第一道是等待期。市面上不少少儿重疾险的等待期是180天。这意味着，从保单生效那天起算的半年内，如果孩子因为非意外原因确诊了重疾，保险公司是不赔的，甚至可能退还保费后合同就终止了。所以，越早投保，等待期结束得就越早，保障也就越早真正落地。

第二道，也是更容易被忽视的，就是健康告知。有些产品为了追求极致的性价比或责任纯粹，没有设置智能核保功能。这就意味着，如果孩子的健康情况稍微有点小瑕疵，比如早产、黄疸住院史或者一些常见的体检异常，一旦在健康告知里对不上号，就没有商量的余地，直接拒保。

我寻思了一下，很多家长在这一步容易踩坑，觉得“小孩子能有什么病”，随手就全填了“否”。千万别这样。投保前，一定要把孩子的病历本、体检报告翻出来，逐条对照健康告知问卷。如果有不确定的地方，宁可多问几句，也不要抱有侥幸心理。

毕竟，保险保的是未来的不确定性，但投保时的诚实是确定的契约基础。如果健康告知过不了，哪怕产品再好、杠杆再高，也跟我们没关系了。

如果你对孩子的健康状况拿不准，或者想了解不同年龄段孩子的保障重点，可以去水滴保保险攻略看看相关的科普内容，心里有个底，再去筛选产品会从容很多。