很多人以为买了百万医疗险，住院就不用操心了——直到真的住进去才发现，钱还是得自己先掏。

这里有个常被忽略的细节：医疗垫付不是自动到账的。它是一项增值服务，得看你买的那款产品有没有包含这个条款，而且得主动去申请才行。

简单来说，想顺利用上垫付服务，住院前最好先搞清楚这几点：产品条款里有没有垫付功能、不同产品覆盖的医院范围有差异、部分产品要求住院初期就得发起申请。申请流程大概是：确认产品包含垫付服务→住院后及时向保险公司或第三方服务商报案并申请→按要求提交身份证明、诊断证明、住院通知单等材料→保险公司审核通过后，服务商才会与医院直接结算符合约定的医疗费用。审核没通过或者费用超出保障范围的部分，还是得自己先付，再走理赔。

说到底，垫付是“你不主动，它不动”的服务。能不能用、产品条款怎么约定、住院的事故是否符合条件、材料齐不齐全、医院有没有在合作网络里，都会影响最终结果。具体怎么操作，以保险合同和增值服务协议为准。拿不准的话，直接打保险公司客服电话问清楚最靠谱。想了解更多基础投保逻辑，可以参考水滴保保险攻略。