很多人第一次接触增额终身寿险，总习惯性地问：“什么时候能领钱？”说实话，这个问法本身就有点问题。

增额终身寿险不像年金险，没有约定好的“发放日”。它真正的价值在于保额和现金价值随时间增长，你想用钱的时候，通常靠的是减保取现或者直接退保拿回现金价值。至于什么时候减保、减多少、怎么减，规则全写在合同里——不同版本的产品，灵活度可能差不少。

如果问的是身故保险金，那倒是明确的给付场景。这类钱不是给投保人用，而是留给受益人的。申领时，给付金额会和被保险人当时的年龄、缴费是否完成等因素挂钩。粗略来说：18岁前身故，一般赔已交保费和现金价值里较高的那个；18岁后、缴费期内的，赔付可能是现金价值或已交保费乘以一个比例，取较大者；缴费期满后，则通常在现金价值、有效保额、已交保费乘以比例这三者里取最大者。给付比例嘛，一般会随着年龄变化调整，常见的比如18到40岁160%、41到60岁140%、61岁以上120%——但这只是行业常见做法，你手上那份合同写的是多少，就是多少。

所以啊，买之前一定把条款看清楚。

想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。