买保险这事儿，很多人一开始想的是医疗险、重疾险这些——生病了怎么办。但年金险不太一样，它不是用来治病的，是用来规划“以后的钱”的。

这么说吧，年金险是一种跨越时间维度的财务安排，把现在的钱稳稳地挪到将来用。不同的产品，收益结构和风险等级差得挺远。

普通型年金险，也就是传统型，保单利益是确定的。交多少钱、领多少钱，合同里白纸黑字写清楚，踏实。分红型在普通型基础上加了点“彩头”，保险公司会分配红利——但这个红利要看经营状况，不是固定的，有就有没有就没有。万能型年金险呢，有个单独的投资账户，保险公司给个保底利率，实际结算利率每月浮动，比分红灵活一些。

投连险就完全不一样了。没有保底，盈亏全是自己的，跟基金有点像，风险明显高出一截。这里得提醒一句：投连险跟前面几种类型差别很大，不能因为“收益可能更高”就忽略背后的风险承担。选择之前，先问自己：能接受多大的波动？

对了，市面上常听到的养老金、教育金，那是说这笔钱“打算怎么用”，不是产品类型本身。具体是普通型、分红型还是其他，要看产品合同怎么写的，别被名字带跑了。

年金险适合在基础保障已经配齐、手头有闲置资金想长期规划的情况下考虑。想继续看基础保障的思路，可以参考水滴保保险攻略。