很多人买年金险前都会犯迷糊：这玩意儿到底有几种？其实按给付保险金的限期不同，主要分为定期年金、终身年金和联合年金。搞清楚它们的区别，才能知道哪种更适合自己。
先说定期年金保险。这种保险是以被保险人在合同规定的期限内生存为条件来给付保险金的。简单讲，就是保险公司承诺在一个固定的时间段里（比如10年或20年），只要你活着，就按时给你发钱。一旦这个期限到了，或者被保险人在期间不幸身故，合同也就终止了。它更像是一个阶段性的现金流补充。
终身年金保险，也就是我们常听到的养老年金险。它的保障时间更长，通常是被保险人一直活到身故为止。只要人还在，保险公司就得按合同约定继续给付。不过要注意，这类产品往往对投保人有特定要求，比如早期多见于单位或团体为员工配置的情况。投保人汇总交付保费，直到被保险人到达规定的退休年龄开始领取。当被保险人死亡，或者已经一次性领完了全部保险金，合同才会结束。这种设计主要是为了应对“人还在，钱没了”的长寿风险。
还有一种比较特殊的是联合年金保险。它以两人或两人以上的家庭成员为对象。投保人交钱后，保险公司以这些人“共同生存”为条件来给钱。这里有个关键点：如果其中一个人去世了，合同可能就会终止；也有些条款规定是等到所有人都去世了才终止。具体怎么赔，得看合同里是怎么白纸黑字写着的。
总的来说，年金险更多体现的是一种预防作用。它是为了预防被保险人因为活得太久，导致收入来源中断或者积蓄耗尽而产生的经济压力。当然，不同种类的年金险在具体作用上还是有差别的。如果你也在考虑用年金险做长期规划，建议多看看水滴保保险攻略，结合自己的实际家庭结构和财务目标来选，别光听名字就觉得都一样。