身边不少朋友当了爸妈之后，第一件事就是想着给孩子买保险。但我观察下来，很多人的第一步就走错了——直接去挑产品，却忽略了最基础的东西。
少儿医保，听起来好像“保不了什么”，实际上它是孩子最基本的保障。门诊、住院这些费用，只要在医保目录范围内，都能报销一部分。保费也不贵，一年几百块就能搞定。问题是，目录外的费用——比如一些进口药、自费项目——它就不管了。所以，少儿医保是打底，不是全包。
接下来，家长容易踩的第二个坑是：以为意外险“保得越高越好”。实际上，未成年人的身故保额有监管红线——10岁以下最多赔20万，10到18岁最多50万。买再高的保额也没用，超过的部分不算。这不是保险公司抠门，是监管规定。
医疗险、重疾险怎么选？医疗险可以报销医保覆盖不了的费用，特别是自费药那块。重疾险则是确诊后一次性给钱，但这钱怎么用、给多少，要看合同怎么约定。不是所有病种都能“确诊即赔”，有些需要做特定手术，或者达到某种状态才行。
配置顺序上，建议先把健康和意外的风险覆盖了，经济条件允许再考虑教育金这类储蓄型产品。想了解更多儿童保险的配置思路，可以参考水滴保保险攻略。