体检报告上那几行字，大概是当代人最不想看到的东西。
甲状腺结节、乳腺结节、肺部磨玻璃影……医生跟你说“定期复查就行”，结果转头一看保险产品的健康告知，好家伙，直接把你划到“不予承保”那一栏。
买保险这件事，有时候真不是钱的问题，是身体先把你拒之门外了。
所以“免健康告知”的医疗险一出来，好多人觉得救星到了。确实，这类产品把健康告知那道坎儿给去掉了，投保门槛一下子低了不少——心医保（免健告版）百万医疗险就是其中之一，通常由太平洋健康保险股份有限公司承保，通过正规保险经纪平台代销。
但我得提醒一句，免健康告知≠所有疾病都赔。
产品通常会除外五大类比较严重的既往症，像癌症相关、心脏病之类的，这些基本不在保障范围内。不过一些相对没那么严重的既往症，一般倒是能正常获得保障。
这个产品还有个挺实在的优点——5年保证续保。翻译成大白话：五年之内，不管你身体咋变、有没有理赔过，续保权攥在你手里，不用担心产品突然下架或者续保被拒。对于体检报告不太好看的人来说，这种“确定性”挺金贵的。
保障方面，一般住院医疗的免赔额大概在5000元到1万元之间，社保内外都能报销；重疾医疗直接0免赔，进口药、进口器械乃至部分私立医院的费用也能涵盖。0岁就能投，家里有小朋友的也算友好。
然而问题来了——很多人买了免健告产品，出险之后才发现“这也不赔、那也不赔”，然后骂保险公司骗人。
我寻思了一下，问题可能出在这儿：投保之前压根没仔细看投保须知和客户告知书。既往症除外清单、等待期时长、免责条款，这些信息白纸黑字写在那里，花十分钟看清楚，比事后扯皮一百次都强。
挑这类产品，有几个地方得盯紧：
保证续保期限必须写进条款，口头承诺“不会拒保”听听就算了，5年起步更稳当。既往症除外清单得逐条对照自己的体检报告，不同产品细节可能不一样，心里有数才踏实。还有免赔额和报销比例，同样是免健告产品，免赔额5000和免赔额10000，最后报销到手的钱可能差出一截。
最后说个常识——不管买的是免健告产品还是普通产品，如实告知这个原则必须遵守。买保险这事，诚信是双向的，你对保险公司诚实，保险公司才会对你负责。
想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。